כיצע אתה יודע איזה ביטוח מנהלים מתאים עבורך?

אחד מן האלמנטים הכי חשובים לנו בעת תקופת העבודה שלנו הוא ללא כל צל של ספק הדאגה לעתיד הכלכלי שלנו לאחר הפרישה מהעבודה לגמלאות. פוליסת ביטוח מנהלים כוללת ביטוח נכות וביטוח שאירים. ביטוח כזה מהווה תכנית פנסיונית מלאה עם קצבה חודשית בגיל פרישה. הרכיב של ביטוח נכות מיושם במקרים של אובדן כושר עבודה והוא מאפשר לבטח סוג עבודה ספציפי. בניגוד למרכיב ביטוח נכות בקרן הפנסיה, איש מקצוע בתחום מסוים יכול לבטח את עצמו בצורה סובייקטיבית. במקביל, המרכיב של ביטוח שאירים הוא למעשה סכום כסף מבוטח הנקבע בהתאם לדרישות בעל הפוליסה ומועבר אל המוטבים במקרה של מוות.

כפי שניתן לראות, התאמה אישית היא חלק בלתי נפרד מבחירת ביטוח מנהלים. ההבדל העיקרי בין ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה הוא ההסכם מול חברת הביטוח. אלו היתרונות של הסכם כזה:

• המבוטח יודע בדיוק מה התנאים שלו
• הוא אינו מושפע מביטוחים של אנשים אחרים
• ניתן להשיג תשואה מובטחת
• יש פוליסות עם מקדם המרה לקצבה קבוע
• לא קיימת תקרת הפקדה לזיכוי מס בנושא פיצויים

עצות לבחירת ביטוח

אדם המעוניין לבחור ביטוח מנהלים צריך להביא בחשבון בעיקר את סוג העבודה שלו. במידה והוא מוצא פוליסת ביטוח המקנה לו כיסוי מלא עבור סוג העבודה הספציפי, ביטוח כזה יכול להיות יעיל ומשתלם יותר מאשר קרן פנסיה רגילה. גם גובה אחוזי ההפקדה החודשית בביטוח כזה נמוך יותר מקרן פנסיה, אולם החובה לשלם לעובד גם על אובדן כושר עבודה מוטלת על המעסיק.

עצה נוספת היא לבחור פוליסת ביטוח לפי דמי הניהול. יש מגוון עצום של דמי ניהול הרלוונטיים עבור ביטוחי מנהלים והסיבה לכך היא בעיקר התפתחות המוצר לאורך השנים. כל עוד ניתן להשיג פוליסה רחבה ואטרקטיבית בדמי ניהול נמוכים, סביר להניח כי זו תהיה בחירה טובה. עם זאת, חשוב לבחון כל מקרה לגופו. 

מאמר באדיבות - ZIX הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה